Порядок действий следующий
Перечитайте договор. Выясните, что будет за задержку платежей и систематическую неуплату. Это поможет подготовиться к переговорам и продумать варианты.
Обратитесь в банк. Сообщите банку о ухудшении финансового положения. Не затягивайте — так можно испортить кредитную историю, получить статус должника или увеличить сумму долга.
Соберите документы, подтверждающие ваше положение. Это могут быть справки о болезни, копия трудовой книжки с записью о сокращении или другой документ, подтверждающий правдивость ваших слов.
Прочитайте договор страхования. Внимательно изучите — какие именно случаи считаются страховыми? Может, вы что-то упустили? В этом случае выплату долга может взять на себя страховая компания.
Обратитесь за поддержкой к государству. Получить поддержку можно только один раз и на сумму не выше 1,5 миллионов рублей. Вы можете рассчитывать на помощь, если:
– Являетесь родителем/опекуном несовершеннолетнего ребенка
– Воспитываете ребенка-инвалида
– Содержите студента-очника
– Являетесь ветераном военных действий
Но есть и дополнительные условия:
– Квартира должна быть единственным жильем
– С момента заключения кредитного договора должно пройти не меньше года
– После уплаты ипотечного взноса на каждого члена семьи остается сумма меньше двух прожиточных минимумов
Рефинансируйте кредит. Вы можете обратиться в другой банк, чтобы рефинансировать ипотечный кредит. После погашения долга перед первым банком, выплачивать кредит второму вы будете на более выгодных условиях. Важно: идти в новый банк нужно до того, как вы станете должником в предыдущем.
Что может предложить банк
Реструктурировать долг. Это изменения условий кредита. Например, увеличение срока и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа или изменение процентной ставки.
Взять «кредитные каникулы»
Банк может заморозить выплату платежа на определенный срок. Когда финансовое положение улучшится, и вы сможете выплачивать ипотеку дальше, к сроку прибавится время заморозки
Чего делать нельзя?
Скрываться от банка. Чем позже вы расскажете об ухудшении финансового положения, тем хуже — у банка будет меньше времени, чтобы обдумать варианты изменения условий кредита
В тайне совершать манипуляции с квартирой. Это предмет залога перед банком, и совершать с ней какие-либо действия без соглашения с банком незаконно
Судиться с банком. К сожалению, шанс того, что вы выиграете, минимальный, а на вас ляжет оплата судебных издержек и звание проблемного плательщика.
Главное — держите в голове мысль, что банку важнее вернуть долг, чем создать для вас проблемы. Поэтому выдохните и начинайте спокойно действовать.